Jak obliczyć zysk z lokaty bankowej?

W reklamach telewizyjnych banki prześcigają się wychwalając oprocentowanie lokat i zyski, jakie możemy osiągnąć oszczędzając nasze pieniądze na lokacie bankowej. Czy jednak wiesz dobrze jaki osiągniesz zysk z lokaty bankowej? Czy wiesz jak policzyć zysk z lokaty w banku? Poniżej wyjaśnimy jak obliczyć zysk z lokaty bankowej.

Jakie jest oprocentowanie lokaty w skali roku?

To podstawowe pytanie. Banki podają zawsze oprocentowanie w skali rocznej, nawet jeśli oferta lokaty jest krótkoterminowa, np. 3 miesiące. A więc, lokata z oprocentowaniem nominalnym 5% w skali roku, na lokacie 3 miesięcznej wynosi:

5% * 3/12 = 1,25%

lokaty 1 miesięcznej:

5% * 1/12 = 0,42%

Znając już nominalne oprocentowanie lokaty w przeliczeniu na okres na jaki lokata jest zawierana, możemy obliczyć zysk jaki przyniesie nam lokata.

Zysk z lokaty bez kapitalizacji odsetek

To najprostszy przypadek, lokata bez kapitalizacji odsetek.  Oznacza to, że oprocentowanie naliczane jest jedynie od wkładu wniesionego na lokatę.

Zysk z lokaty bez kapitalizacji odsetek obliczamy według wzoru:

Zysk = Kwota lokaty * Oprocentowanie nominalne

Przykład 1: lokata na 3 miesiące na kwotę 5000zł z oprocentowaniem rocznym 4,5%

Zysk = 5000zł * 4,5% * 3/12 = 56,25zł

Przykład 2: lokata na 6 miesięcy na kwotę 10000zł z oprocentowaniem rocznym 5,3%

Zysk = 10000zł * 5,3% * 6/12 = 265zł

Od wypracowanego zysku przez lokatę, należy odliczyć 19% podatku Belki (niestety).

Zysk z lokaty z kapitalizacją odsetek

Lokaty z kapitalizacją odsetek to popularna oferta większości banków, jest bardziej korzystna dla oszczędzającego. Różnica polega na tym, że podczas naliczania odsetek z lokaty, są one dopisywane do wartości lokaty. Istotne jest tutaj jak długo trwa lokata oraz jak często następuje kapitalizacja odsetek.

Do obliczenia zysku z lokaty z kapitalizacją odsetek, niezbędny jest procent składany. Wzór na procent składany do obliczenia wartości lokaty wygląda następująco:

K = Kp * ( 1 + r / m) ^ m

Wyjaśnienie:

K – kapitał po wygaśnięciu lokaty

Kp – kapitał początkowy na lokacie

r – nominalna stopa procentowa – tutaj należy wstawić realne oprocentowanie w odniesieniu do okresu! (opisane powyżej)

m – ilość kapitalizacji odsetek

Powyższy wzór pozwala obliczyć jaki będzie nasz kapitał (K) po zakończeniu lokaty utworzonej z kapitału początkowego (Kp).

Zysk obliczamy jako różnicę między K-Kp.

Przykład 1:  lokata na 3 miesiące na kwotę 5000zł z oprocentowaniem rocznym 4,5%, kapitalizacja odsetek raz w miesiącu

Obliczamy nominalną stopę procentową:

4,5% * 3/12 = 1,125%

Obliczamy nasz kapitał po zakończeniu lokaty:

 K = 5000zł * (1 + 1,125% / 3) ^ 3 = 5062,76zł

Zysk = K – Kp = 62,76zł

Przykład 2:  lokata na 6 miesięcy na kwotę 10000zł z oprocentowaniem rocznym 5,3%, kapitalizacja codzienna (odnawialna lokata jednodniowa)

Przyjmujemy, że 6 miesięcy to 183 dni (3*30 + 3*31)

Obliczamy nominalną stopę procentową:

5,3% * 6/12 = 2,65%

Obliczamy nasz kapitał po zakończeniu lokaty:

K = 10000zł * (1 + 2,65% / 183) ^ 183 = 10268,52zł

Zysk = K – Kp = 268,52zł

Od wypracowanych zysków należy odliczyć 19% podatku Belki.

Podatek od lokaty bankowej

Od każdego zysku wypracowanego na lokacie bankowej, należy zapłacić podatek dochodowy w wysokości 19% (podatek Belki). Zazwyczaj bank sam potrąca ten podatek i otrzymujemy z lokaty kwotę pomniejszoną o podatek.

Uwaga! W przypadku lokat z jednodniową kapitalizacją odsetek, tak zwanych lokat jednodniowych, dla których wartość pojedynczej kapitalizacji wynosi poniżej 2,50zł dziennie podatek dochodowy Belki nie jest naliczany! Dlatego też lokaty jednodniowe są bardzo opłacalne.

Dowiedz się więcej:

• Lokata internetowa z kapitalizacją dzienną w Meritum Bank
• Pierwsza Lokata w Meritum Bank
• Lokata na Plus w Getin Bank
• Lokata na 3 miesiące w banku PKO BP
• Lokata Terminowa dla małych i średnich firm w Credit Agricole

Napisał Paweł dnia 3 sierpnia 2011. Kategoria Lokaty bankowe.